农行上半年逾期贷款下降 但房地产不良率略升

 2022-08-31    11  

摘要:农业银行(601288. SH)2022年中期业绩报告显示,上半年营业收入3872亿元,同比增长5.9%,净利润1290亿元,同比增长4.98%。不良贷款率1.41%,较年初下降了0.02个百分点。

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 傅碧霄 北京报道

8月29日,农业银行(601288. SH)发布了2022年中期业绩。农业银行上半年营业收入3872亿元,同比增长5.9%,净利润1290亿元,同比增长4.98%。截至6月末,农业银行总资产突破32万亿元。农行贷款总量再上一个新台阶,发放贷款和垫款总额达18.81万亿元,较上年末增长1.64万亿元。其资产质量持续好转,截至6月末,农业银行不良贷款率1.41%,较年初下降了0.02个百分点,但房地产贷款不良率较上一年上升了0.58个百分点。

农行上半年逾期贷款下降 但房地产不良率略升

在同日举办的中期业绩发布会上,农业银行副行长林立透露,上半年该行个人住房贷款共投放4138亿元,净增超1000亿元。农业银行存在“保交楼”风险的楼盘总共1112个,涉及逾期按揭贷款余额12.3亿元,占全行个人住房贷款余额0.023%。

各项贷款余额增速达9.6%

今年上半年,受疫情等因素影响,经济下行压力加大。在此形势下,农业银行上半年新增贷款依然增长很快。数据显示,截至6月末,农业银行发放贷款和垫款总额达18.81万亿元,较上年末增长1.64万亿元,增速达9.5%。

在贷款投放结构上,农业银行新增贷款主要投向重大项目、制造业、科技创新、绿色发展等重点领域。

具体来看,农业银行上半年投放重大项目贷款4042亿元,同比多投放671亿元。制造业贷款余额突破2.1万亿元,增速达24.5%,其中,中长期贷款增速34.1%,居同业领先。战略性新兴产业贷款余额1.11万亿元,较年初增长29.2%。

绿色金融方面,截至6月末,农业银行绿色信贷余额达2.37万亿元,较年初增长20%。农业银行累计发放碳减排贷款超600亿元。

值得注意的是,农业银行的县域和涉农贷款投放也再创新高。数据显示,其县域贷款余额突破6.9万亿元,新增7176亿元,涉农贷款余额达5.3万亿元,新增5571亿元,增速达11.8%。

当问及下半年盈利预测时,农业银行董事长谷澍在业绩发布会上表示,对中国经济非常有信心,相信下半年农行的盈利能够保持平稳的增长。

谷澍还表示,农行的客户基础和机构布局基本上一半在农村,一半在城市,是一家更能抵御挑战和不确定性冲击的银行,可以在面临不确定性和挑战时构建更深的护城河。而且,农行拨备充足,具有坚实的财务基础,抗风险能力强,为后续盈利的稳定增长奠定了良好的基础。

总体不良率降至1.41%

“当下宏观经济出现一些不利因素,也必然对银行业的经营,特别是资产质量产生一定的扰动和压力。这是我们同业共同面临的课题,农业银行的董事会和管理层高度重视上述问题。”农业银行副行长徐瀚在业绩发布会上这样说道。

数据显示,截至今年6月末,农业银行不良贷款余额为2645亿元,比年初增加了187亿元,不良贷款率1.41%,比年初下降了0.02个百分点。上半年新发生不良贷款702亿元,同比减少56亿元,逾期率和关注率也实现双降。

“我们对于法人代表方面逾期超过20天以上的,全部计为不良,个人贷款方面逾期30天以上的信用贷款全部计为不良,逾期超过9天以上的抵制押和保障贷款全部计为不良。应该说我们逾期贷款和不良贷款比是70%,比年初下降了4.3个百分点,审慎性进一步提高。”徐瀚表示。

徐瀚进一步称,当然农业银行也面临一些风险,特别是受到疫情影响的行业,如餐饮业、旅游业,以及小微企业,这些行业相关的资产质量承受一定压力,进而也影响到一些个人住房贷款。“我们在做好对企业纾困的同时,也在动态监控下不断进行压力测试,总体风险是可控的。”

在市场关注的房地产贷款上,截至6月末,农业银行房地产不良贷款余额335亿元,较上年上升53亿元,不良率为3.97%,较上一年上升了0.58个百分点。“主要是前期有一些扩张比较快、负债水平高、少数大型民企的风险持续暴露。当然风险暴露到目前为止比较充分,而且农行总体房地产对公贷款余额量在同业里也不是很大,所以风险可控。”农业银行副行长张旭光表示。

关于住房按揭贷款,数据显示,农业银行上半年个人住房贷款共投放4138亿元,净增1025亿元,县域个人住房贷款净增638亿元,占比达62%。林立表示:“我们认真贯彻落实国家减费让利的要求,不断优化贷款利率定价水平。上半年新发放的个人住房贷款利率环比下降20个BP。”

农业银行存在“保交楼”风险的楼盘总共1112个,涉及逾期按揭贷款余额12.3亿元,占全行个人住房贷款余额0.023%。目前该行已经有746个项目纳入地方政府“保交楼”管理范围,其中,已经有60个项目达到交付的条件,正在陆续办理交付的手续。

对于未来的发展,徐瀚表示,农行将进一步做好信贷机构的优化,将信贷资源进一步投向乡村振兴、普惠小微、基础设施、绿色金融等行业。农行也将继续加强数字化水平建设,特别是发展好科技在信用风险识别管理中的应用,实现稳定的发展。

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